Hogyan készülj fel hatékonyan gyermeked támogatására?

Hogyan készülj fel hatékonyan gyermeked támogatására?

Két dolgot mindenképp figyelembe kell venned, hogy milyen célokra szeretnél félretenni és ehhez mennyi idő áll rendelkezésedre.

Mivel ezzel a megtakarítással a gyermeked jövőjét alapozod meg. Annak érdekében, hogy minél tudatosabban tudj tervezni pár sarokponttal a segítségedre igyekszünk.

1. Terv elkészítése

A gyermek élete és a szükséges előtakarékosság is jól tervezhető. Ha a kicsi most 1 éves, akkor várhatóan 17 év múlva fog elballagni a középiskolából, és ekkorra fog kelleni a tanulmányokra szánt előtakarékosság.

A továbbtanulás bizonyítottan az egyik legjobb befektetés. Azonban mint minden befektetést, a továbbtanulás pénzügyi oldalát is érdemes körültekintően megtervezned. Fontos azzal is tisztában lenned, hogy a felsőoktatásban eltöltött időszakban, várhatóan hogyan fog majd gyermeked pénzügyi helyzete alakulni. Ebben a tervezésben kíván segítséget nyújtani a Diákhitel Központ.

A hivatkozásra kattintva kiszámolhatod, hogy az egyetemi képzés mennyibe kerül.

DIÁKHITEL

Semmi ok az aggodalomra, még akkor sem, ha túl magas összeg jött ki. Az nem megoldás, ha ezért egyáltalán nem teszel inkább félre. Kicsiben is jócskán megéri elkezdeni. Az idő előrehaladtával pedig van lehetőséged emelni megtakarításod mértékét.

Tedd fel magadnak a következő kérdéseket

1. Milyen gyakorisággal fogsz félretenni?
2. Mekkora összeget fogsz félretenni?
3. Van-e már meglévő összeg, amivel indítod a megtakarítást?
4. Mennyi idős a gyermeked?
5. Milyen időtávon szeretnél neki megtakarítani?

2. Határozd meg a tervedhez illeszkedő megtakarítási szempontokat.

Korábbi tapasztalatainkból kiindulva, kiderül, hogy a legtöbb szülő számára, három fontos szempont van, amit elvárnak egy megtakarítástól.

1. Jövedelmezőség

• Itt azt láthatod, hogy mennyi idő alatt duplázódik meg a megtakarításod értéke különböző hozamok mellett:
  • Évi 0,52% kamattal (átlagos garantált kamat): 170 év
  • Évi 3% hozammal: 24 év
  • Évi 5% hozammal: 14,4 év
  • Évi 10% hozammal: 7,2 év

Így, ha bankbetétben gyűjtesz gyermeked jövőjére akkor nem számíthatsz 1% több hozamra.

A kamatos kamat ereje miatt nagyon fontos, hogy magas hozamot érj el a gyermekcélú megtakarításodon, ez lesz a gyermeked vagyonának gyarapodásának motorja. 

2. Rugalmasság

Azért fontos, mert ha 18 évre tervezel akkor hatalmas előnyöket tudsz vele biztosítani:

• 12-14 éves kor között tehetséggondozás finanszírozása az rendelkezésre álló megtakarítás egy részének felhasználásával
• 18 éves kor után, amennyiben nem szükséges a teljes összeg felhasználása akkor folytatódhat tovább a megtakarítás, ami a kamatos-kamat miatt ilyenkor hajtja a legtöbb hasznot.
  

3. Biztonság

Hosszabb távon érdemes lehet magasabb hozamú és kockázatú befektetést választani.

Nyilvánvalóan mindenki arra törekszik, hogy a befektetésén a lehető legmagasabb hozamot érje el, úgy, hogy közben a gyermekének félretett pénze biztonságban is legyen.

Hogy megtakarításod értékálló legyen amellett, hogy a biztonságára is megfelelő hangsúly van fordítva kérd tanácsadóinktól 60/40 es arányt.

3. Válaszd ki a megfelelő megtakarítást

Babakötvény

Futamidő: 19 éves futamidejű 
Típus: államkötvény
Forgalmazó: Államkincstárnál nyitható Start-számlára lehet vásárolni. 

Hozam: éves szinten 10% állami támogatás, de maximum 12.000 Ft, ami éves 120.000Ft befizetéssel elérhető.

FONTOS!

• Ez a 12.000 forint nem 10% hozam, hanem 10% állami támogatás. Csak az első évben jelent 10%-ot. Ezt követően egyre több pénz lesz a számlán, és a 12.000 forint arányaiban egyre kevesebbet számít.
• Az itt megtakarított összeg a gyermeked 18 éves koráig (vagy legalább 3 évig) nem hozzáférhető.

Ami előnye és egyben hátránya is, hogy tulajdonképpen akkor fizetsz be rá, amikor szeretnél, akkora összeget, amennyit szeretnél (Havi 5.000-nél többet nem célszerű). 

Ez hátrányt is eredményezhet. Sokak számára fontos a fizetési kényszer, különben elfeledkeznek a gyermek megtakarításról és több hónap is kimaradhat ebből kifolyólag, ami a végösszegnél nem lesz örvendetes.

További előnyök:

• Változó kamatozású, az éves kamatozás mértéke az előző év átlagos fogyasztói árindexe, növelve 3% kamatprémiummal;
  
• A kamat és a számla javára történő befizetések összege automatikusan, a gyermek születési évéhez igazodó állampapírba kerül befektetésre, tőkésítésre. Vagyis, neked nem kell foglalkoznod a befektetéssel.
  
• A befektetésed teljes egészében kamatadómentes!

TBSZ számla

Nem szabad kihagyni a sorból a Tartós Befektetési számlát. A kamatadót ennél a számlánál is el tudod kerülni. Ilyen számlát szinte minden banknál nyithatsz.

A bankok, brókercégek nagy többségénél rengeteg befektetési alap, részvény, kötvény, vagy akár ETF közül válogathatsz. Így lehetőséged nyílik arra, hogy portfóliódat személyre szabottan összeállíthatod.

A költségei ennek a legalacsonyabbak. A TBSZ számlák működéséről részletesen a TBSZ számlák működése blogbejegyzésben olvashatsz.

Ezt viszont a következő 5-10-18 évben menedzselned kell. Ezért ez azok számára javallott akik rendelkeznek megfelelő tudással és tapasztalattal a pénzügyek

Bankbetét

Bankbetétekbe le tudod kötni a pénzedet, amiért a bank, egy előre meghatározott, fix kamatot kínál.

Jelen piaci környezetben kizárólag 3-6 havi tartalékod elhelyezésére alkalmas, hosszútávon nem szolgál megtakarítási opcióként .

3 fajta bankbetét közül válogathatsz:

Megtakarítási betétek: A rendszeres megtakarításnál folyamatosan fizethetsz be pénzt, és általában a befizetéseid összegétől függ az elérhető kamat.

Látra szóló: Ez is alkalmas rendszeres megtakarításra. Ebben az esetben nem kötöd le a pénzedet, tehát bármikor kiveheted a megtakarításodat. 

Hagyományos lekötések: A hagyományos lekötések esetén pedig vállalsz egy fix időpontot és beteszel valamekkora összeget, s a fix időpont után az általad befizetett összeget kiveheted a kamatokkal együtt.

Biztosítók gyermekcélú megtakarítása

Ennél a megtakarításnál előre meghatározott díjat kell fizetned. Azért célszerű gyermekjövő tervezésre mert kifejezetten hosszútávra van kitalálva (átlagos futamidők 10-15 év), ezidő alatt pedig magas hozamokat érnek el. Továbbá lehetőséged van idő közben hozzáférni egy adott részéhez vagy akár tovább is folytathatod ezért egyszerre jelent megoldást a következőkre:

• Gyermeked 12-14 éves korában kibontakozni vágyó tehetségének finanszírozására
• 18 éves korában az általa választott továbbtanulási ambíciók finanszírozására / vagy kiveheti az egészet és költheti bármire (vállalkozhat, autót vehet, utazhat, stb..)
• Amikor aktív keresőképes lesz akkor átörökítheted a nevére és egy kezdő tőkével már saját maga is elkezdhet takarékoskodni.
  Ezzel egy pozitív spirált elindítva leszármazottaid anyagi sorsában.

Hátrányok:

• 3 évig nem tudsz hozzáférni és nem tudod szüneteltetni.

További előnyök:

• Minimum 10 éves futamidőnél kamatadó mentes
• Eseti befizetési lehetőség (ami rövidtávú megtakarítási lehetőséget is biztosít neked, ami jól kamatozódik)
• Ha a szerződőt tragédia (halál, rokkantság) éri, akkor a törvényes örökös megkapja a bent lévő összeget.

LTP

Korábban a lakástakarék-pénztár is egy opció, lehetőség lehetett volna a gyermekcélú megtakarítások terén, bár hosszú távra nem kifejezetten tudtuk ajánlani. Mára azonban maradtak az említett megtakarítások.

Összegezve

Olyan, ami mindenkinek jó választás nem létezik. Mindegyiknek megvannak a maga előnyei és hátrányai. A legkomplexebb megoldás a biztosítók gyermekcélú megtakarítása, de érdemes egyszerre akár több termékkel egyszerre rendelkezned, mert a Babakötvény sem rossz, ha kimaxolod az állami támogatást, amit 2022-ben 6000Ft-ról 12.000Ft-ra növeltek.

Kérd szakértőink segítségét! Egy díjmentes konzultáció keretein belül biztosan megtaláljuk azt a megoldást, ami leginkább illik hozzád. Amennyiben elégedett voltál velünk, a jövőben bizalommal fordulhatsz tanácsadódhoz pénzügyi kérdéseiddel kapcsolatban.