Mit tehetsz azért, hogy magasabb nyugdíjad legyen?

Mit tehetsz azért, hogy magasabb nyugdíjad legyen?

Az időskori munkavégzést kiválthatja az ideje korán elkezdett öngondoskodás.

Az önkéntes nyugdíjcélú megtakarítás lehetőséget biztosít nyugdíjad kiegészítésére, ráadásul jelentős állami támogatással együtt tudod igénybe venni. Akár évi 280 ezer forintot is visszaigényelhetsz a személyi jövedelem adódból és ezekre a megtakarításokra az állam semmilyen körülmények között nem teheti rá a kezét.

KATÁ-soknak is hasznos!

Különösen nehéz helyzetben leszel, ha katás vállalkozó vagy, illetve, ha korábban sok évet töltöttél ebben az adózási formában: becslések szerint a katások csak havi 42 000 forint nyugdíjat fognak kapni az államtól.

Katásként biztosan tisztában vagy vele, hogy csak akkor számít teljes szolgálati évnek a munkával töltött idő, amennyiben havonta 75 000 Ft adót fizetsz be. A Kata többi esetében ez jóval kevesebb, így hiába vagy katás már 20 éve, 75 000 Ft befizetés alatt ez nem egyenlő 20 év szolgálati idővel. Emiatt jóval kevesebb nyugdíjra számíthatsz, mint várnád. Ez egy újabb nyomós érv amellett, hogy megtakarítást képezz a nyugdíjas éveidre. Ezen felül katásként is lehetőséged van hozzájutni a fent említett adójóváíráshoz, amennyiben bevonsz egy szja fizetőt is a szerződésbe.

Megoldási Lehetőségek:

Önkéntes nyugdíjpénztár

Legrégebben fennálló, állami támogatottságú nyugdíj-előtakarékossági forma. Amelynek keretein belül a céged tud támogatni béren kívüli juttatásként, azonban ehhez (hacsak önállóan nem tesz hozzá ön is a nyugdíjpénztárához) már nem vehető igénybe a 20%-os adókedvezmény. Tehát, amennyiben csupán a cég által befizetett összeg szerepel az önkéntes nyugdíjpénztáradban, úgy adókedvezményre való jogosultságod elveszik, azonban, ha te is takarékoskodsz, akkor 20%, de legfeljebb évi 150.000 Ft-os adójóváírás által igen csinos összeget igényelhetsz vissza a befizetett adódból.

1. Lejárati kor:                                                 
Éppen aktuális nyugdíjkorhatár (változhat).

2. Maximális adójóváírás:
Ha van egészség vagy önsegélyező pénztárad akkor összesen a háromban lehet maximum 150.000Ft /év, valamint választanod kell, melyik típusú öngondoskodási számlára kéred a jóváírást.

3.Örökölhető

Nyugdíj előtakarékossági számla

Egy nyugdíjcélú értékpapírszámláról van szó, mely teljesen másképp működik, mint egy átlagos bankszámla. Ebben az esetben minden befektetést és adás-vételt az állam által megszabott kereteken belül neked kell intézned, amennyiben hozamot szeretnél generálni.

Ehhez a fajta nyugdíj előtakarékossági formához azonban széles körű tájékozottság és hozzáértés szükséges. Egy egyszerű banki ügyintézés során ehhez sajnos egyik bank sem fog tudni folyamatosan megfelelő támogatást és információt adni, itt teljesen magadra leszel utalva, ezért ezt tartják sokan a legkörülményesebb takarékossági formának. Emellett fontos kiemelni azt is, hogy a fentebb említettek miatt ez a legolcsóbb választási lehetőség. Úgy is lehet értelmezni, hogy itt az időddel fizetsz amit ráfordítasz.

1. Lejárati kor:
   Éppen aktuális nyugdíjkorhatár (változhat)
   
   
   
2. Maximális adójóváírás:
   000 Ft / év

3. Örökölhető
   
   Nyugdíjbiztosítás

Ez a saját nevedre szóló, privát megtakarítási számla. Véletlenül se keverd össze egy állami magán-nyugdíjpénztárral, hiszen az ilyen privát nyugdíjmegtakarítás esetén a számlát kiállító biztosító az államtól teljesen függetlenül működik. 2014-től ezekre a nyugdíjbiztosításokra igénybe vehető egy 20%-os adójóváírás is.

Emellett a nyugdíjbiztosítás melletti életbiztosítás (és balesetbiztosítás) nem csupán a megtakarítás lejártakor fizet, hanem egy esetleges 40%-os rokkantság, illetve esetleges halál esetén is. Ezzel nem csak magad, de szeretteidet is bebiztosíthatod.

A legjobb, hogy ha ezt a DOLFIN keretein belül veszed igénybe, akkor biztosítunk arról, hogy mellé személyes tanácsadót is kapsz, aki gondoskodik arról, hogy minden esetben tájékozott legyél a megtakarításoddal kapcsolatban.

1. Lejárati kor:
   Fix lejárati dátum: A szerződés megkötése pillanatában aktuális nyugdíjkorhatár.
   
   
   
2. Maximális adójóváírás:
   000Ft / év

1. Örökölhető, valamint kedvezményezett megjelölése esetén nem képezi hagyatéki eljárás részét sem.

Az elöregedő társadalom Európai szintű probléma, amit orvosolni szükséges. 2021-ben már több mint 1.500.000 magyar rendelkezett valamilyen előtakarékossági formával. Sajnálatos, hogy az EU-ban még így is sereghajtók vagyunk, ideje felzárkóznunk.

Bármelyiket választod, mindegyik hosszútávú elköteleződést jelent, amit nem lehet egyik pillanatról a másikra meghozni. Amennyiben szeretnéd szakértőnk segítségével személyre szabottan megbeszélni a lehetőségeidet akkor keress minket bizalommal.